房贷利率下调 事关长治买房老百姓！

2022年上半年，楼市大环境都较为冷清，4月份楼市调整政策一波接着一波。

根据中指监测数据，今年以来已有超百城优化调整房地产政策200余次，4月以来政策优化的节奏和力度均有所加大，但部分地区疫情反复，短期政策效果尚不明显，房地产市场仍处于深度调整期。

进入五月中旬，今天1条中国银行及中国银行保监会下发的关于房贷利率下调的政策，更是刷屏了今天的朋友圈。

中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会关于《调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》

银发〔2022〕115号

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各银保监局：

为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，现就差别化住房信贷政策有关事项通知如下： 

一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

二、在统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

基于此，若居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，均按照调整前后房贷利率下限计算(即由4.6%降为4.4%)，以贷款金额100万元、期限30年、等额本息还款估算，平均每月可减少月供支出约120元，未来30年内共减少利息4万余元。

中国人民银行中国银行保险监督管理委员会

2022年5月15日

那么，这个政策对于长治老百姓买房，到底会有哪些切身影响呢？

长治房天下小编带大家一起来解读一下！

（一）：对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。 

举个例子，如果你买普通住宅，而且是首套，则可以享受LPR基准利率下浮20个基点的特大优惠。 

基于此，若居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，均按照调整前后房贷利率下限计算(即由4.6%降为4.4%)，以贷款金额100万元、期限30年、等额本息还款估算，平均每月可减少月供支出约120元，未来30年内共减少利息4万余元。

当然，这并不意味着所有的城市首套房贷都会是4.4%的利率。对于山西，目前首套房按揭贷款平均利率为5.1%，下浮20个基点，就是4.9%。

当然了，享受此政策需要满足两个基本条件：No1：普通住宅：对于普通住宅的一般定义为：（1）住宅小区建筑容积率在1.0以上；（2）单套建筑面积在144平方米以下；（3）实际成交价格低于同级别土地上住房平均交易价格（住房平均交易价格是指报告期内同级别土地上住房交易的平均价格，经加权平均后形成的住房综合平均价格）1.2倍。No2：必须是首套房。（二）：在统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。它的意思是，首套房贷款利率下限是4.4%，二套房是5.2%，这是统一的贷款利率下限，但是各地可以在这个下限的基础上，略有上浮，或者不上浮。我国房地产市场区域特征明显，个人住房贷款利率和首付比例的确定遵循“因城施策”原则，采用了、城市、银行三层的定价机制。具体而言，在统一的贷款利率下限基础上，地方层面，可选择跟随下限下调，也可保持不动或适度上调，维持区域房地产市场稳定。

各家银行是否会按利率执行，会有差异。比如一线城市可能不会改变利率下限，而小城市银行面对较为激烈的竞争压力和较少的房贷按揭需求，竞争压力更大，更容易选择降低利率水平的方式来加大竞争力度，下调按揭利率下限，以低利率促进首套房刚需用户购买，促进房地产去库存。（三）而这又会对楼市产生哪些影响？本次统一下限调整后，各地下调房贷利率的空间进一步打开，预计各地将结合地方实际情况调整房贷利率，降低购房者置业成本，提高购房者置业意愿。（四）已经购买的房子贷款能否享受此次调整的政策？此次通知主要针对的是新发放商业性个人住房贷款，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。

已经购房的房子，如果是普通的贷款，贷款利率下调，对已经签订贷款合同的贷款是没有影响的，因为该贷款的贷款利率仍旧按照合同的利率执行。而如果贷款时签合同时选定的浮动利率，如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随政策同步下调，房贷利率也会跟着下调，这也是执行合同的约定。

来源：长治楼市点评综合整理

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