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长治:“套路贷”恶势力犯罪集团背后的催债江湖

——黑金:“套路贷”背后的催债江湖

上党晚报  作者:许福勇  2018-10-24 09:23

[摘要] 印制虚假广告、收取高额费用、强制发放贷款、软硬兼施“索债”……在屯留警方破获的我省首例“套路贷”恶势力犯罪集团案件的背后,是隐藏着的“催债江湖”。

    印制虚假广告、收取高额费用、强制发放贷款、软硬兼施“索债”……在屯留警方破获的我省首例“套路贷”恶势力犯罪集团案件的背后,是隐藏着的“催债江湖”。罪恶之手与人设崩坍、缺乏警惕等等因素构成的变量相互纠缠,黑金演绎的逆流,从来没有像“套路贷”如此让人切齿。

“贷款”3万元到手2.1万元

柳南(化名)的人生在2017年的9月发生逆转。那段时间,经营着一家服装店的柳南特别缺钱,一天他在手机上浏览网页时,看见一个名为“屯留县山泰工贸有限公司”发布的放贷广告,称“身份证借款,无需抵押,1下款。”柳南像抓到了“救命稻草”一样,赶紧与对方取得联系。

9月24日,在那家公司,柳南提出贷款3万元,老板牛某说贷款利息为每月2毛(即1万元贷款金,每月利息为2000元),柳南表示同意。在安排两个纹身男青年随柳南到其家中及服装店“考察”,且拍照后,牛某让柳南签下3万元的借条和房屋租赁合同,并扣押了他的身份证、家门钥匙等物品,随后,按照牛某等人的要求,柳南拿着3万元现金和借条、身份证拍照、摄像。

柳南本以为这是正常的贷款流程,但事情远没有他想的那么简单。牛某从这3万元中扣除了一个月的利息6000元,以及“管理费”、“考察费”3000元,柳南实际拿到的贷款只有2.1万元,当时他的心中便升腾起不祥的预感,只是他并不知道,噩梦会接踵而至。

“噩梦”来了

10月24日,柳南未能按时还钱,忐忑中令他恐惧的一幕出现了。6个纹身的精壮男青年找上门来,其中一个的额头上竟然纹着一只狰狞的眼睛,他们在柳南家附近的墙壁上、经营的服装店大门上,到处用白色或红色油漆喷写“还钱”和不堪入目的字样,并敲锣喧闹,用音响高声喊话、辱骂。柳南寝食难安。

11月1日,柳南被带至山泰工贸有限公司,牛某等人声色俱厉:“贷款已经产生违约金了,你什么时候还钱?”在被殴打、威胁后,柳南被迫签下了一张8万元的借条,并拿着8万元现金拍照、摄像,这一切结束后,8万元现金被牛某等人收走。那一瞬间,柳南手脚冰冷,他明白自己落入了陷阱,在罪恶面前已无力挣扎。

在之后的日子里,柳南和家人陷入巨大的惊恐之中,他们举家出走暂住在亲戚处,服装店也被迫关门。沉重的精神压力使柳南几近崩溃,他只好东挪西借了6万元交给牛某,才将此事了断。

贷款3万元,实际拿到手只有2.1万元,却还款6万元,柳南气恨难当,2017年11月15日,他选择了报警。

解套

其实在那段时间,屯留县警方连续接到两起因在山泰工贸有限公司贷款,后被该公司以“违约金”为由强迫贷款人签订高额虚假借款合同,进而侵吞被害人钱财的案件,警方当即抽调专人对案件进行了深入调查和分析研判。

经侦查民警发现,自2017年7月以来,这个以牛某为首的由11人组成的恶势力集团,以山泰工贸有限公司(无贷款资格)的名义,在外粘贴发放贷款的广告,并在手机网络平台进行放贷宣传,广告内容许诺贷款程序简单,以诱骗被害人前来贷款。被害人上当后,该恶势力犯罪集团先以所谓的“考察”,强行收取高额的“管理费”、“考察费”和“手续费”等费用,再提前扣除贷款利息,被害人到手的现金远低于贷款额。

等被害人贷款未还,该恶势力犯罪集团便单方认定其贷款产生高额违约金,采取到被害人家敲锣打鼓、音响播放催债话语、外墙和大门上喷字、对受害人及其家人进行跟随、纠缠等“软暴力”手段进行催债,迫使被害人或强行将被害人带到公司,采用语言威胁、殴打等手段,强使被害人重新签订高額借条和与借款数额相当的房屋租赁合同。之后,该恶势力犯罪集团继续使用“软暴力”手段催债,给被害人及其家人造成巨大的心理和精神压力,致使被害人被迫付给高于借款本金数倍的现金。

在搜集、固定了大量确凿证据后,今年3月14日,屯留县警方组织扫黑除恶民警雷霆出击,将这个恶势力犯罪集团彻底摧毁,缴获大量贷款广告、借条、房屋租赁合同、被害人身份证、户口簿以及粘合剂、滚刷、喊话器、锣等作案工具。

“套路贷”的实质是骗局

据办案民警介绍,“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人房产、财产的借口,所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。而高利贷出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金,目的是为了攫取高额利息、被害人的房产等。因此,“套路贷”的实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。

在审理过程中,民警发现这个恶势力犯罪集团在向被害人发放少量贷款的同时,让被害人签下借条和房屋租赁合同。借条上写有“若借款人不能按期归还,每一日需向出借人偿付贷款本金10%的经济补偿金,按日期累加计算,并收取每日两人600元的催款费和催款产生的差旅费、诉讼费等费用”,然后让被害人持身份证、借条、房屋租赁合同和现金拍照、摄像,制造大额贷款的假象。

最为震惊的是,如果此时被害人因费用太高不想继续贷款,这个恶势力犯罪集团成员就会凶相毕露扣押被害人的身份证件,强迫其贷款。如被害人就范,该集团在扣除高额费用和利息后,被害人只能拿到一部分的贷款金,但必须签下足额的借条和房屋租赁合同

警方提醒,要尽量通过正当渠道贷款,特别要警惕“空白合同”。如不幸落入“套路贷”骗局,要注意及时拿起法律武器维护自身合法权益,不要出于好面子等心理或在不法分子恐吓下一味地忍气吞声。如遭遇不法分子的电话恐吓、深夜拍门等暴力催收,要尽快报警。同时要注意保存相关的证据,比如借款时的通话录音、借款合同、银行转账、催款电话录音、短信或者聊天记录等。

以害人始,以害己终,这是所有作奸犯科者不二的结局,不管他如何机谋巧诈。因为,天道好还,没有人能够例外。(本版图片由公安机关提供)

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